Otroku pripada zavarovalnina, če se poškoduje na treningu?

Veliko otrok se športno udejstvuje, kar lahko privede do različnih poškodb. Kako pa je z zavarovanjem za takšne otroke?

Na uredništvo se je obrnila bralka z vprašanjem o nezgodnem zavarovanju otrok. Njen 12-letni sin trenira nogomet. Zanimalo jo je, ali bi lahko v primeru poškodbe na treningu uveljavljala zahtevek iz naslova nezgodnega zavarovanja. Po pogovoru z drugimi starši je bila v dilemi. Nekaj jih je namreč bilo prepričanih, da v primeru poškodbe na treningu ali tekmi, to ni mogoče.

Do 15. leta brez omejitev

“V primeru nezgode med treningom ali tekmovanjem lahko zavarovanec oziroma njegovi starši vložijo odškodninski zahtevek, če ima otrok sklenjeno Nezgodno zavarovanje otrok in mladine do 26. leta pri Generali zavarovalnici,” potrjujejo v Zavarovalnici Generali. Nezgodno zavarovanje namreč krije nezgode, ki se zgodijo v Sloveniji ali tujini, v šoli, vrtcu, na fakulteti, doma, na izletu, potovanju ali med počitnicami. Zavaruje se lahko vsak otrok, dijak ali študent do dopolnjenega 26. leta starosti, če ni v delovnem razmerju. V Generali zavarovalnici vsem otrokom in mladim do 26. leta ponujajo enaka kritja in enako premijo, ne glede na starost.

Pri Generaliju pojasnjujejo, da so registrirani športniki do 15. leta zavarovani brez omejitev za nezgode na treningih in tekmah. “Registrirani športniki, starejši od 15 let, morajo za določene športe doplačati premijo za ohranitev polnega kritja. Doplačilo je potrebno za naslednje športe: nogomet, vse vrste hokeja, košarka, vsi borilni športi, vse vrste smučanja, sankanje, deskanje, smučarski skoki, ragbi, jamarstvo, vse vrste kolesarjenja, jahanje, rokomet in športno plezanje (razen na umetnih stenah),” pojasnjujejo. Če doplačila ni, se v primeru nezgode izplača 70 odstotkov zneska, ki bi sicer pripadal zavarovancu.

V Zavarovalnici Generali športnikom poleg osnovnih kritij (zlom kosti, bolnišnični dan, trajna invalidnost) priporočajo sklenitev paketov E ali F. Paketa vključujeta specialistične storitve in diagnostične preiskave (do 1.000 evrov letno) in načrt zdravljenja. Letna premija je odvisna od tega, kateri paket zavarovanec izbere. V primeru zavarovanja za registrirane športnike se znesek letne premije giblje od 23,05 do 129,26 evra. Če zavarovanje sklenete prek spleta, pa od 20,75 do 116,33 evra.

Če želite vključiti doplačilo za registriranega športnika po dopolnjenem 15. letu, je ob dopolnitvi police za nezgodno zavarovanje treba predložiti številko obstoječe police in osebne podatke zavarovanca, za katerega se dopolnjuje kritje. “Če gre za spremembo paketa ali vključitev dodatnih kritij, je priporočljivo, da se dopolnitev izvede v sodelovanju z zavarovalnim zastopnikom, ki bo pripravil ustrezno dokumentacijo,” svetujejo v Zavarovalnici Generali.

Če ni doplačila za šport, bo izplačana manjša zavarovalnina

“Otrok, ki je registriran športnik in se poškoduje na treningu ali tekmi, lahko v vsakem primeru uveljavlja izplačilo zavarovalnine, pri čemer bo v primeru, če zavarovanje ni sklenjeno z doplačilom za šport in rizične dejavnosti, zavarovalnino dobil izplačano v omejenem obsegu v višini 66 % zavarovalne vsote. Doplačilo za šport in rizične dejavnosti se obračuna pri zavarovanju registriranih športnikov ne glede na starost otroka oz. mladostnika (do 26. leta starosti),” pojasnjujejo v Zavarovalnici Triglav. Ob odločitvi za doplačilo ni potrebno prilagati nobenih dokazil, da je otrok registriran športnik.

“Višina doplačila za šport in rizične dejavnosti je enaka ne glede na starost otroka oz. mladostnika in ne glede na to, s katerim športom se otrok ukvarja. V vseh primerih znaša 50 %. Če je zavarovanje sklenjeno z doplačilom za šport in rizične dejavnosti, se nezgode, ki se registriranim športnikom zgodijo pri športnem udejstvovanju (na treningih ali tekmovanjih), izplačajo v polnem znesku,” pravijo v Zavarovalnici Triglav. Z doplačilom je krito športno udejstvovanje ne glede na vrsto športa, s katerim se otrok ukvarja. “Hkrati je vključeno tudi kritje za nekatere rizične dejavnosti, med katere se štejejo avto-moto športi ter upravljanje in vožnja z letali in letalnimi napravami vseh vrst.” Opozarjajo pa, da se s tem zavarovanjem ne morejo zavarovati poklicni športniki.

Po dopolnjenem 14. letu je potrebno doplačilo

“Nezgodno zavarovanje otrok in šolske mladine za zavarovance do 14 leta že samo po sebi vključuje športni rizik, medtem ko se za zavarovance, stare 14 let in več, za priključitev športnega rizika ob sklenitvi zavarovanja upošteva doplačilo,” pojasnjujejo v Zavarovalnici Sava. “Športni rizik se doda Nezgodnemu zavarovanju otrok in šolske mladine neposredno ob sklenitvi police, pri čemer ni potrebno predložiti ničesar. V času trajanja zavarovanja pa že sklenjene police žal ni možno dopolniti oz. nadgraditi.“

V primeru nezgodnega dogodka 12-letnega otroka na tekmi ali treningu se lahko vloži zahtevek oziroma prijava zavarovalnega primera. “Kljub vključenemu športnemu riziku pa se pri obravnavi zavarovalnega primera upoštevajo tudi omejitve obsega obveznosti zavarovalnice, ki so navedene v zavarovalnih pogojih,” opozarjajo. Zavarovalnica izplača 33 odstotkov od zneska, ki bi ga morala plačati, v primeru nezgode pri katerikoli obliki letenja (razen če gre za potnika v rednem javnem letalskem prometu) in izvajanju posebno nevarnih športnih aktivnosti. Med slednje uvrščajo na primer motošport in motociklizem, skalno plezanje nad 4. težavnostno stopnjo, gorsko kolesarstvo, tek na ekstremne razdalje, borilne športe itd.

Če je zavarovanec na dan začetka zavarovalnega leta star 14 let ali več in ni bilo plačano doplačilo za športni rizik, zavarovalnica izplača 66 odstotkov zneska.

Doplačilo za športni rizik se upošteva pri nezgodnem zavarovanju otrok in šolske mladine za zavarovance, stare 14 let in več, če trenirajo in se udeležujejo tekem (kot člani kluba, društva), znaša pa 18 odstotkov. “Doplačilo nudi jamstvo zavarovancu, ki je član športnega kluba ali društva, tudi v času sodelovanja na tekmah in treningih. Izjema so specifični športi oz. aktivnosti, za katere je predvideno le 33-odstotno izplačilo ne glede na doplačilo športnega rizika,” pojasnjujejo v Zavarovalnici Sava.

Doplačila za aktivne športnike niso vključena v nezgodno zavarovanje otroka

Grawe nezgodno zavarovanje otroka ne vključuje doplačil za aktivne športnike. Velja do konca tistega zavarovalnega leta, v katerem je otrok dopolnil 15. leto starosti. “Vendar pogoji nezgodnega zavarovanja zajemajo določene omejitve zavarovalnega kritja, če npr. nastane nezgoda pri izvajanju adrenalinskih oziroma ekstremnih športov, ali če npr. nastane nezgoda pri treningu ali udeležbi na športnih tekmovanjih v športnih panogah (npr. nogomet, košarka, rokomet …), v katerih otrok, zavarovanec, sodeluje kot registrirani član,” pojasnjujejo v Zavarovalnici Grawe.

Zadostuje že prvi izvid

Vse zavarovalnice priporočajo, da prijavite nezgodo čim prej. Pomembno je, da shranite vsa potrebna dokazila in izvide, ki jih bo zavarovalnica potrebovala za rešitev zavarovalnega primera. Ob tem v Zavarovalnici Triglav dodajajo, da “za prijavo nezgode zadostuje že prvi izvid, iz katerega je razvidna poškodba oziroma diagnoza, in ni treba čakati zaključka zdravljenja“. Nezgodo morajo njihovi zavarovanci prijaviti najkasneje pred potekom treh let od dogodka.